山西清徐农商银行：“收单流水贷”成商户融资新选择

　　传统银行贷款往往需要固定资产抵押或担保人，审批流程繁琐，放款周期长，这使得90%以上的小微商户难以获得及时的资金支持。清徐农商银行深入调研市场后创新推出的“收单流水贷”产品，以其“无抵押、纯信用、快审批”的特点，正在成为个体工商户解决经营资金周转的新选择。推出以来，已累计为1000余户个体工商户提供咨询、授信、融资等服务。

　　产品特点鲜明，解决融资痛点。“收单流水贷”最大的创新是基于商户的真实经营数据，不需要抵押物、担保人，仅凭商户的收单流水记录即可申请，综合考虑商户收单、资金成本、风险程度、综合贡献、市场竞争力等因素，合理测算贷款利率。从收单商户活跃、成本、日均存款三个维度进行综合数据测算，将商户分为优质类、潜力类、待培类、审慎类四个大类。充分考虑日均交易额、交易稳定性、交易增长性等指标，根据所属商户类别进行授信额度测算，对于发展前景好、经营状况优、特色鲜明的个体工商户分为“名特优新”四类进行重点培育、重点支持。经营连锁便利店的王老板深有体会：“我们这种小本生意最缺的就是周转资金，以前想贷款连门都摸不着。现在有了这个产品，用每天的收款流水就能贷到钱，真是太方便了。”

　　服务模式创新，提升办理效率。依托“晋享e贷”，打造数字化服务体系，对授信金额不超过30万元的收单流水贷客户进行线上放贷。商户通过晋享生活APP即可完成申请、审核、审批等全流程线上操作，最快可在30分钟内到账，有效满足日常经营周转、店面升级、备货采购等资金需求。作为晋享e付二维码收单客户的“清徐县德祥五金建材门市部”，凭借良好的经营状况、还款能力及活跃度成为“优质类”商户，因扩大店面急需资金周转，得知清徐农商银行有专属信贷产品“收单流水贷”后，负责人李女士第一时间提交了贷款申请，不到两个小时，15万元贷款就顺利到账。“没想到贷款这么方便，不需要跑银行，不用准备一堆材料，资金当天就到账了。”李女士表示，“有了这笔钱，不仅店面可以升级，生意也一定会越来越好。”

　　覆盖更加多元，助力经济发展。“收单流水贷”针对县域经济特点，覆盖了餐饮服务、零售商贸、居民服务、交通运输、农业生产、文化休闲等重点行业，细分领域更是超过了20余个，并提供差异化授信政策和产品方案，实施“一户一策”服务。在餐饮行业，重点支持食材采购、店面装修等需求，享受优额度、优利率、优时效“三优”服务，符合优质类商户可享受提额激励，授信额度最高可享300万元;在零售行业，结合行业旺季、促销节点等特定场景开展专项服务，享受一次上门、一次调查、一次签约、一次授信“四个一”服务，进一步提升服务质量;在文化休闲行业，围绕葡萄、醋等核心行业，对上下游供应链商户提供“一对一”信贷支持，根据产业特色、行业发展、资金流水等，采取“线上+线下”的金融服务全覆盖。