山西清徐农商银行：降本增效“瘦身强体”

　　在“中国醋都”清徐，一场关于金融提质增效的变革正在悄然发生。清徐农商银行主动变革、积极作为，以“降本增效”为核心战略，从存款管理、结构优化、费用管控等多维度精准施策，交出了一份亮眼成绩单。

　　立足县域特色，利率管理筑牢成本防线。清徐农商银行充分发挥本土金融机构优势，构建起“监测-分析-决策-执行”全链条动态管理体系，实施“双轮驱动”。一方面，在确保市场份额稳定的前提下，紧密贴合清徐县域的经济发展特色和金融生态格局，加大对县域内其他银行机构存款利率的跟踪监测力度，组建了一支专业素养高、市场敏锐度强的调研团队，定期深入市场，广泛收集、细致分析各银行机构的存款利率信息，精准把握市场动态，为自身存款利率定价决策提供坚实的数据支撑和有力的依据。另一方面，清徐农商银行构建了完善的存款利率动态调整机制，全面考量市场利率波动趋势、自身资金需求状况、经营成本结构以及客户群体特征等多方面因素，依据市场变化和自身经营实际灵活调整执行利率。例如，当市场利率呈现下行态势时，深入分析自身资金储备情况和客户需求变化，优化评估，合理适度下调存款利率，在充分保障客户利益的同时，实现自身成本的有效管控。

　　贴合客户需求，创新产品优化存款结构。一是丰富产品体系。清徐农商银行不断丰富存款产品体系。除了传统的整存整取存款产品外，推出了天使乐存零存整取、养老乐存整存零取及大额存单等存款产品，满足客户更加多样化的储蓄需求，吸引了大量高净值客户。例如，推出的三年期大额存单，可以满足客户对资金流动性和收益性的双重需求，增加了产品的吸引力。二是强化考核激励。清徐农商银行充分发挥绩效考核的指挥棒作用，将“低成本存款考核”和“高成本存款转化考核”纳入全年经营重点考核范畴。通过提高低成本存款绩效奖励，降低3年、5年期高成本存款绩效比例“双向管理”，不断加大考核力度、深度、广度，引导全员树立成本核算意识。同时，设立“高成本存款转化奖”，对在高成本存款转化工作中表现突出的员工进行表彰和奖励，激发了员工的工作积极性和主动性。三是拓展对公存款。清徐农商银行瞄准对公存款，主动走访对接政府机构、企事业单位，建立业务关系，营销对公账户。目前已对接社保、医保、水利等民生资金，并简化办理流程和手续，优化开户环节，已成功入围国库定存业务受理行，累计获得低成本国库资金超20亿。

　　聚焦精细管理，多维管控深挖降本潜能。在集中采购环节，扩大集中采购范围，将网点日常办公、电子耗材等纳入集中采购，进一步降低了费用成本，并借助统一的采购管理平台，实现办公用品、耗材等采购、报销、审核的全流程透明化管理，为后续的统计分析、风险预警提供信息支撑，提高资产管理效能。清徐农商银行在全辖网点推广节能工程，实时监测各网点用电、用水数据，并通过数据分析找出能耗异常网点。王答支行曾因设备老旧能耗偏高，及时为其更换节能空调、改造电路，并引入节能照明系统。改造后，该支行每月电费下降30%。同时，大力推进营业网点“七项优化”工作，在碾底支行和马峪支行合署办公过程中，整合重复设备12台，减少冗余岗位3个，实现了人员优化配置，节约了运营成本。此外，清徐农商银行对低收益率资产实施“限额+动态调整”管理，通过建立资金配置模型，科学测算各类资产合理规模，结合清徐县域内企业资金回笼周期特点，合理安排资金头寸，提升资金使用效率。“降本增效是一场持久战，也是提升核心竞争力的关键，持续深化精细化管理，一定要走得稳、走得好。”财务人员表示。